La compra de una vivienda en Chile sigue siendo uno de los grandes anhelos de muchas familias. Sin embargo, el acceso a la propiedad se complica debido al sostenido aumento en los precios de los bienes inmuebles, que ha hecho que muchos chilenos se sientan cada vez más lejos de alcanzar este sueño. En este escenario, el crédito hipotecario se presenta como una alternativa fundamental para aquellos que desean adquirir un hogar, aunque implica un compromiso financiero a largo plazo que exige una cuidadosa planificación. Santiago Truffa, académico del Centro de Estudios Inmobiliarios del ESE Business School de la Universidad de los Andes, comparte recomendaciones clave para aquellos que están considerando este importante paso en sus vidas.
Uno de los principales consejos que entrega Truffa es la importancia de cotizar en diferentes instituciones financieras, así como la necesidad de contar con una carpeta de antecedentes financieros que respalde el nivel de ingresos del solicitante. «El dividendo hipotecario mensual no debería superar el 25% del ingreso total de la persona», advierte. Además, destaca que el nivel de endeudamiento total también es un factor crítico que los bancos evalúan, utilizando registros de entidades como Equifax (ex DICOM) para verificar la situación financiera del solicitante. Este análisis exhaustivo permite a las instituciones ofrecer condiciones más justas y personalizadas a los potenciales compradores, lo que podría facilitar la adquisición de la vivienda anhelada.
Otro aspecto fundamental a considerar es el pie del crédito, que equivale a la cantidad que el comprador puede aportar como pago inicial de la propiedad. Por norma general, este monto debe representar al menos el 20% del valor total del inmueble. Sin embargo, Truffa subraya que recurrir a deudas para completar este pago inicial, ya sea a través de tarjetas de crédito o préstamos de consumo, es una estrategia peligrosa. «Los créditos de consumo suelen tener tasas de interés mucho más elevadas y no están respaldados por garantías reales», alerta. Por ello, es recomendable reunir el pie a través del ahorro personal, evitando así situaciones de sobreendeudamiento que puedan afectar la estabilidad financiera a largo plazo.
En cuanto a los desafíos que enfrentan las personas que no pueden cumplir con sus obligaciones hipotecarias, las razones más comunes para el incumplimiento suelen ser la pérdida del empleo o problemas de solvencia. En tales casos, Truffa menciona la dación en pago, que permite entregar la propiedad al banco a cambio de cancelar la deuda, aunque esta opción conlleva una pérdida de valor significativa para el propietario. Como alternativa, muchos optan por vender la vivienda y prepagar el crédito, lo que les ayuda a evitar caer en morosidad. En general, las tasas de incumplimiento en el sistema hipotecario chileno son comparativamente bajas, lo cual refleja un comportamiento responsable de los deudores y la existencia de un sistema que opera bajo criterios de prudencia.
Truffa enfatiza que la clave para evitar problemas financieros al adquirir una vivienda es la información y la planificación. Aconseja a los potenciales compradores educarse sobre el proceso hipotecario y cuidar su historial financiero, ya que estos elementos son esenciales para no comprometer más allá de lo que pueden pagar. En un país donde el sueño de la casa propia sigue siendo el objetivo de muchas familias, la educación financiera y una gestión prudente de las deudas se convierten en herramientas indispensables para lograr la estabilidad y seguridad deseadas en el futuro.
